Hur är det att byta arbetsland i en något högre ålder? Vad kan det ha för konsekvenser för pensionen och vad bör man överhuvudtaget vara uppmärksam på som svensk när det kommer till det danska pensionssystemet – ung som gammal? Anna-Lena Gustafsson vet och hon gör sitt bästa för att dela med sig av sina erfarenheter.

Flygvärdinnan Anna-Lena Gustafsson var 45 år gammal då hennes arbetsgivare SAS beslutade att dela upp bolaget i tre, en norsk del, en svensk del och en dansk del. Efter att ha arbetat i 18 år på en svensk tjänst fick hon nu välja mellan att flytta till Stockholm eller bli anställd på danska villkor på sin tjänst i Kastrup flygplats. Då familjen var väl rotad i det lilla samhället Skivarp i närheten av Skånes sydkust, så var en storstadsflytt inget alternativ. Anna-Lena blev därför anställd på samma tjänst som hon tidigare haft, fast med danska villkor – dansk pension, danska sjukförsäkringsregler och ett danskt anställningskontrakt. Lönen förblev däremot densamma

- Den svenska lönen vi hade haft tidigare konverterades helt enkelt över till danska kronor och så var det med det. Någon facklig diskussion kring lönevillkoren var det aldrig tal om. Totalt drabbades 150 anställda, varav merparten av dem drog till Stockholm för att få bättre villkor. Det är delvis denna upplevelse som har gjort att jag valt att engagera mig fackligt i dag, berättar Anna-Lena. 

Vill förstå

Det är drygt fyra år sedan hon började arbeta fackligt för den danska kabinföreningen i SAS. Ett arbete som ger henne mycket extra kunskap och hon lär sig nya saker hela tiden:

- Jag är en typisk person som måste förstå saker. Om jag bara förstår varför saker hänger ihop på ett visst sätt så kan jag oftast acceptera dem. Men den där förståelsen är jätteviktig! Jag tror många svenskar känner på samma sätt.

Något Anna-Lena har arbetat länge med att förstå är pensionssystemen i Sverige och Danmark och hur de samverkar med varandra.

- Det många svenskar inte tänker på när de börjar jobba i Danmark är hur olika de två pensionssystemen faktiskt är, och hur viktigt det är att man är uppmärksam på dessa olikheter.

Viktigt att börja spara tidigt

Medan den svenska allmänna pensionen grundar sig på den totala livstidsinkomsten så är den danska motsvarigheten folkepensionen baserad på hur många år du har bott eller arbetat i Danmark. Den tar överhuvudtaget inte ställning till hur mycket du har tjänat. Detta gör att den danska folkepensionen ligger på en nivå långt under den svenska.

- Konsekvensen av detta är att det blir otroligt viktigt för en dansk eller, som i mitt fall, en svensk anställd i Danmark, att ha tjänstepension eller en privat pension vid sidan om den offentliga pensionen. Det är extra smart att börja betala i unga år, för då har sparandet möjlighet för att ligga länge och växa till sig. Om du sätter in 10.000 när du är 20 år eller 10.000 i en ålder av 50 år så är det inte svårt att på rak arm räkna ut vilket belopp som kommer att vara högst på utbetalningsdagen.

Mitt emellan två system

För Anna-Lena har det varit lite av en kalldusch att flytta sitt pensionssparande från Sverige till Danmark. Medan hon i Sverige hunnit betala in ungefär 10 procent av sin förmånsbaserade tjänstepension innan hon började jobba i Danmark, så hinner hennes danska tjänstepension inte växa tillräckligt mycket för att ge ordentligt med avkastning innan hon går i pension.

- Jag har räknat ut att jag skulle behöva betala in 250 000 danska kronor om året av min lön för att ha ett skäligt beloppa att leva för den dagen jag går i pension. För det första är det knappt möjligt rent ekonomiskt och för det andra så är avdragsmöjligheterna begränsade i Sverige och Danmark.

Anna-Lena vill uppmana alla, ung som gammal, som funderar på att börja jobba i Danmark, att sätta sig in i pensionssystemet på andra sidan sundet. Det är dessutom extra viktigt att börja tänka på pension redan som ung, för ju tidigare man börjar desto högre avkastning kommer man att få i slutändan.

Det går framåt

- Vi svenskar är så trygga med att – det ordnar sig alltid. Denna inställning gör, tror jag, att vi faktiskt riskerar problem på sikt i den här regionen när det kommer till pensionerna, just för att folk inte förstår skillnaderna mellan de två ländernas pensionssystem.

Men trots de stundtals obehagliga överraskningarna som mött Anna-Lena under hennes fem år i Danmark så ångrar hon inte att hon började jobba på andra sidan sundet.

- Jag har lärt mig så otroligt mycket de senaste åren och samtidigt så går utvecklingen hela tiden framåt i regionen. Bara det här med att man som pendlare kan deklarera via TastSelv lätt och smidigt idag, det fanns ju överhuvudtaget inte på kartan när jag kom in på den danska arbetsmarknaden. Det händer nya saker hela tiden och det är roligt att följa utvecklingen, tycker hon.